कैसे "ब्लैक लेंडर्स" मास्को के आधे हजार अपार्टमेंटों को निचोड़ता है

2024 लेखक: Seth Attwood | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-16 16:05

मॉस्को और उसके उपनगरों में, "ब्लैक लेनदार" - माइक्रोफाइनेंस संगठन (एमएफओ) हैं जो देनदारों के घरों को धोखा देते हैं।

अदालत के आदेश के बिना - पिछले पांच वर्षों में मेडुजा अपने मालिकों द्वारा खोए गए लगभग 500 अपार्टमेंट खोजने में कामयाब रहे। हालांकि, यह योजना रहने की जगह के एक साधारण "निचोड़ने" तक सीमित नहीं है: यह अंतरराष्ट्रीय मनी लॉन्ड्रिंग सिस्टम के तत्वों में से एक हो सकता है। मेडुजा के विशेष संवाददाता इवान गोलुनोव ने यह पता लगाया है कि यह बाजार कैसे काम करता है।

2015 की गर्मियों में, मास्को परामर्श कंपनी, नतालिया स्मेलनित्सकाया के एक कर्मचारी को कैंसर का पता चला था। सरकारी कोटा मिलने के बावजूद उसे ऑपरेशन के लिए अतिरिक्त पैसे की जरूरत थी। उसने तीन साल के लिए सोवकॉमबैंक से 2.7 मिलियन रूबल की राशि में 36% प्रति वर्ष की दर से उपभोक्ता ऋण लिया - 80 हजार रूबल के मासिक भुगतान के साथ। ऑपरेशन सफल रहा।

नतालिया ने नियमित रूप से ऋण का भुगतान किया, लेकिन वह उच्च दर से शर्मिंदा थी। एक सहयोगी ने उसे निजी साहूकारों से पुनर्वित्त करने की सलाह दी। वह ऋण केंद्र 365 कंपनी के साथ अपने ऋण को कम दर पर पुनर्वित्त करने के लिए सहमत हुई - एक वर्ष के लिए 28%, लेकिन यारोस्लावस्को राजमार्ग पर अपने चार कमरों के अपार्टमेंट की सुरक्षा पर।

नतालिया के अनुसार, दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के समय, कंपनी के कर्मचारियों ने एक कृत्रिम उपद्रव किया: जब उसने दस्तावेज़ों को पढ़ा तो वह भाग गई; हस्ताक्षरित कागजों के ढेर से, प्रबंधक ने चादरें निकालीं और कहा कि अनुबंध खराब हो गया है; पृष्ठ को फिर से मुद्रित किया और फिर से हस्ताक्षर करने के लिए कहा। लगभग छह महीने तक नतालिया ने 80 हजार महीने का भुगतान किया, लेकिन एक बार उन्हें समय पर वेतन नहीं दिए जाने के कारण कई दिनों की देरी हुई।

26 दिसंबर 2016 की शाम को, नतालिया को एक डोरबेल मिली। 365 ऋण केंद्र के एक कर्मचारी एंटोन टिटोव ने कहा कि देरी के कारण, उनका अपार्टमेंट अब 365 ऋण केंद्र का है। हालांकि, उसने नतालिया टिटोव को आश्वस्त किया, वह इसमें तब तक रह सकती है जब तक कि वह ऋण वापस नहीं कर लेती - आपको बस एक अपार्टमेंट लीज एग्रीमेंट समाप्त करने की आवश्यकता है। एक निश्चित नतालिया कोवालेवा के बैंक कार्ड में स्थानांतरित करने के लिए हर महीने 35 हजार रूबल की आवश्यकता थी (बाद में यह पता चला कि वह रियल एस्टेट एजेंसी "यूनाइटेड सिटी रियल एस्टेट सर्विस" में काम करती है)। नतालिया ने 365 ऋण केंद्र से संपर्क करने की कोशिश की; कंपनी के फोन का जवाब नहीं आया। स्मेलनित्सकाया के नियोक्ता ने, उसकी समस्याओं के बारे में जानने के बाद, उसके ऋण का भुगतान करने की कोशिश की - और ऐसा नहीं कर सका: पैसा कंपनी के खाते से वापस कर दिया गया था।

पहले से ही फरवरी 2017 में, "365 लोन सेंटर" ने अपार्टमेंट को स्मेलनित्सकाया को बेच दिया, और अगस्त 2017 में, स्मेलनित्सकाया ने अपने परिवार को अपार्टमेंट से बेदखल करने का मुकदमा खो दिया। अपार्टमेंट में नतालिया के अलावा, उनके पूर्व पति और 13 और 22 साल की दो बेटियां पंजीकृत थीं। अभिभावक अधिकारियों ने नाबालिग बेटी को बेदखल करने पर कोई आपत्ति नहीं की।

दिसंबर 2018 में बेलीफ परिवार को बेदखल करने आए थे। बेदखली के दौरान, नए मालिक के हितों का प्रतिनिधित्व उसकी मां ने किया था - अपार्टमेंट का मालिक खुद ड्रग्स के अवैध कब्जे के संदेह में जेल में है, स्मेलनित्सकाया ने कहा (इसकी पुष्टि कानून प्रवर्तन एजेंसियों में मेडुज़ा के स्रोत द्वारा की गई थी)। परिवार के बेदखल होने के बाद उनका सामान अपार्टमेंट में ही रह गया, उसे सील कर दिया गया। कुछ दिनों बाद, स्मेलनित्सकाया अपने पड़ोसियों द्वारा रुक गई और पाया कि मुहरें फटी हुई थीं, और अपार्टमेंट से आवाजें आ रही थीं - जैसे कि कोई फर्नीचर तोड़ रहा हो। एक पुलिस दस्ते को बुलाया गया और कई लोगों को हिरासत में लिया जिन्होंने चीजों को हटाने में मदद करने का दावा किया था।

अब जिस अपार्टमेंट में स्मेलनित्सकाया रहता था, उसे फिर से सील कर दिया गया है। मास्को के केंद्रीय जिले का आंतरिक मामलों का निदेशालय (जहां "ऋण केंद्र 365" का कार्यालय स्थित था) धोखाधड़ी पर एक पूर्व-जांच जांच कर रहा है। उसी समय, Mytishchi में, "365 ऋण केंद्र" के खिलाफ "धोखाधड़ी" लेख के तहत एक आपराधिक मामला पहले ही खोला जा चुका है - हालाँकि यह अभी तक समाप्त नहीं हुआ है, और क्षेत्रीय अभियोजक के कार्यालय ने इसे बंद करने के लिए कई बार कोशिश की है.

"वामपंथी" क्रेडिट योजनाएँ कैसे काम करती हैं

लोन सेंटर 365 अकेली ऐसी कंपनी नहीं है, जिसने समान रेंटल स्कीमों से निपटा है; मेडुजा कई दर्जन समान कार्यालयों को खोजने में कामयाब रहा। एक नियम के रूप में, ऐसे उद्यम डेढ़ साल से अधिक नहीं संचालित होते हैं, और फिर एक नई कानूनी इकाई पंजीकृत होती है। मेडुजा के अनुमान के मुताबिक मॉस्को और मॉस्को क्षेत्र में इस तरह से कम से कम 500 परिवारों ने अपने घर गंवाए हैं।

इनकी कहानियां काफी हद तक एक जैसी हैं। अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करने के लिए दस्तावेजों पर हस्ताक्षर के दौरान, ग्राहक एक अपार्टमेंट या एक अपार्टमेंट बिक्री और खरीद समझौते पर एक बंधक पर हस्ताक्षर करता है। उधारकर्ताओं को बताया जाता है कि यह एक बंधक (कभी-कभी लीजिंग कहा जाता है) जैसा कुछ है - जब अपार्टमेंट को बैंक को गिरवी रखा जाता है जब तक कि ऋण का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है। हालांकि, यह योजना एक बैंक बंधक से मौलिक रूप से अलग है, जहां, भुगतान में देरी और कलेक्टरों द्वारा दौरे के बाद, एक अपार्टमेंट अदालत के फैसले से लिया जाता है, और फिर नीलामी में अधिकतम कीमत पर बेचा जाता है। माइक्रोफाइनेंस कंपनियों के मामले में, ऋण प्राप्त करने के चरण में, पीड़ित वकील और दस्तावेजों की शक्तियों पर हस्ताक्षर करते हैं जो उन्हें अदालत के फैसले के बिना संपत्ति के अधिकारों से वंचित कर सकते हैं: अपार्टमेंट बिचौलियों को स्थानांतरित कर दिया जाता है, ग्राहक के पास कुछ भी नहीं बचा है।

"काले उधारदाताओं" के शिकार शायद ही कभी अपने अपार्टमेंट वापस पाने में कामयाब रहे। उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता को सिज़ोफ्रेनिया का निदान किया गया था, जिसके आधार पर न्यायाधीश ने अक्षम व्यक्ति के साथ लेनदेन को शून्य और शून्य घोषित कर दिया। एक मामले में, जो उधारकर्ता के लिए अच्छी तरह से समाप्त हो गया, अदालत के फैसले ने अन्य पीड़ितों की कहानियों को लगभग पूरी तरह से दोहराया: उन्हें सहमत दस्तावेजों और मुआवजे पर एक समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए [अपार्टमेंट के लिए]। हालांकि, वादी ने अपार्टमेंट को प्रतिवादी को हस्तांतरित करने का इरादा नहीं किया था, जो कि उसकी पत्नी की सहमति की कमी का भी सबूत है, "डोरोगोमिलोव्स्की जिला न्यायालय ने पाया, जिसने अपार्टमेंट के मुआवजे पर समझौते को अमान्य घोषित कर दिया। पीड़ित के पक्ष में अदालत का फैसला शायद उसकी उच्च सामाजिक स्थिति के कारण है: मामले से परिचित मेडुजा के एक स्रोत का कहना है कि वादी विशेष सेवाओं का एक अनुभवी है।

यहां तक कि जिन ग्राहकों का बकाया नहीं है, वे भी अपनी अचल संपत्ति खो रहे हैं। स्वेतलाना पोडेल्स्काया की प्यारी डाचा जल गई, बच्चों ने बहाली में मदद करने का वादा किया। लेकिन उसने स्थिति को अपने हाथों में लेने का फैसला किया और ब्रेटेवो में इंटरनेशनल क्रेडिट ब्यूरो (आईसीबी) में अपने अपार्टमेंट की सुरक्षा पर 600 हजार रूबल के लिए ऋण के लिए आवेदन किया, जिसे उसने इंटरनेट पर विज्ञापन के माध्यम से पाया। उसने मासिक आधार पर ऋण चुकाया, और डेढ़ साल बाद एमकेबी के उसके प्रबंधक ने उसे फोन किया और कहा कि कंपनी ने उसे दो महीने के लिए "क्रेडिट हॉलिडे" के साथ "अच्छे उधारकर्ता" के रूप में प्रदान किया। तीसरे महीने में, उसने फिर से भुगतान करना शुरू कर दिया। लेकिन जल्द ही एक आदमी उसके अपार्टमेंट की दहलीज पर दिखाई दिया, जिसने खुद को अपार्टमेंट के नए मालिक के रूप में पेश किया। एमकेबी प्रबंधक ने इनकार किया कि उसने उसे बुलाया था, उसके पास "क्रेडिट अवकाश" के बारे में कोई सहायक दस्तावेज नहीं था - और ऋण समझौते में यह कहा गया था कि भुगतान में दो महीने की देरी की स्थिति में, संपार्श्विक संपत्ति बन जाएगी कंपनी की संपत्ति। इसी तरह की कहानी इंटरनेशनल क्रेडिट ब्यूरो के कई अन्य कर्जदारों के साथ भी हुई।

पोडेल्स्काया का अपार्टमेंट बेरोजगार डेनिस बालूव को बेच दिया गया था। परीक्षण में, बालुव को आवास की खरीद के लिए धन का स्रोत दिखाने के लिए कहा गया था। उन्होंने लंबे समय तक इनकार कर दिया, लेकिन फिर माइक्रोफाइनेंस कंपनी स्टोलिचनये क्रेडी (दस्तावेज़ मेडुज़ा के निपटान में है) के साथ ऋण समझौते के लिए एक अतिरिक्त समझौता लाया। इसमें ऋण राशि का संकेत नहीं दिया गया है; ऋण 14% की असामान्य रूप से कम दर पर जारी किया गया था। Stolichnye Kredy कंपनी MKB के साथ अपना कानूनी पता साझा करती है, और इसका नेतृत्व अंतर्राष्ट्रीय क्रेडिट ब्यूरो के कर्मचारियों में से एक, लातविया के नागरिक इवान दुबिना द्वारा किया जाता है। पूंजी ऋण के तीनों संस्थापक भी लातवियाई नागरिक हैं। एमकेबी और कैपिटल लोन के कार्यालय के पते पर, कई और कंपनियां पंजीकृत हैं - लातवियाई नागरिकों के स्वामित्व में, एमकेबी के कर्मचारी, जिनमें से प्रत्येक की अपनी कार्यक्षमता है।उदाहरण के लिए, मोसरेंडा एलएलसी के पक्ष में, एक नियम के रूप में, उधारकर्ता की अचल संपत्ति के अधिकार अलग-थलग हैं।

पोडेल्स्काया मामले में अदालत की सुनवाई जारी है। नागाटिंस्की अदालत के एक सत्र में, जहां मामले की सुनवाई हो रही है, अलेक्जेंडर डिगोव, प्रॉक्सी द्वारा, अपने अपार्टमेंट के खरीदार डेनिस बालुव के प्रतिनिधि के रूप में आया था। वह कई उधारकर्ताओं के लिए अच्छी तरह से जाना जाता है: यह लॉगिनोव था जिसने एमकेबी के देनदारों के जबरन निष्कासन और उनके पूर्व अपार्टमेंट से "365 ऋण केंद्र" की निगरानी की थी। दिसंबर 2018 में, लॉगिनोव पर कई लेखों के तहत मुकदमा चलाया गया था, जिसमें मनमानी और हल्के और मध्यम गंभीरता के स्वास्थ्य को जानबूझकर नुकसान पहुंचाने के लिए, और एक दंड कॉलोनी में डेढ़ साल की सजा सुनाई गई थी। डिगोव की बेटी गैलिना कीव ने पहले रोसरेस्टर के एक कर्मचारी के रूप में काम किया, जहां वह अचल संपत्ति लेनदेन के निष्पादन में लगी हुई थी, और 2010 की शुरुआत से, वह आर्थिक विवादों के लिए मध्यस्थता अदालत की अध्यक्ष रही है। यह मध्यस्थता अदालत थी जिसे इस योजना के अस्तित्व के शुरुआती वर्षों में उधारकर्ताओं और आईसीडी के बीच विवादों को हल करने के लिए एक स्थान के रूप में उल्लेख किया गया था।

उन सभी कंपनियों में से, जिन्होंने रियल एस्टेट द्वारा सुरक्षित ऋण जारी किया था, जिसे मेडुज़ा खोजने में कामयाब रहा, इंटरनेशनल क्रेडिट ब्यूरो पीड़ितों की संख्या में सबसे आगे है। पूर्व ग्राहकों ने 99 मामलों की खोज की जब कंपनी के उधारकर्ता ने एक अपार्टमेंट खो दिया, कई और मामलों में एमकेबी से ऋण लेने वाले पूर्व मकान मालिकों को ढूंढना संभव नहीं था। ऐसे उद्यमों का मुख्य ग्राहक वृद्ध लोग हैं, जो रिश्तेदारों के ध्यान से वंचित हैं, और अन्य सामाजिक रूप से असुरक्षित समूहों के प्रतिनिधि हैं। अधिक समृद्ध स्थितियों में भी, क्रेडिट प्रबंधक रिश्तेदारों के साथ संबंधों में कलह पैदा करने की कोशिश करते हैं। स्वेतलाना पोडेल्स्काया याद करती हैं कि प्रबंधकों ने उन्हें सलाह दी थी कि वे अपने बच्चों को ऋण के बारे में न बताएं, यह तर्क देते हुए कि युवा लोगों का ऋण के प्रति नकारात्मक रवैया है, और राशि छोटी है। पोडेल्स्काया के बेटों को पता चला कि उनकी मां ने एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के लिए आवेदन किया था, जब पड़ोसियों ने उन्हें यह कहते हुए बुलाया कि उनके अपार्टमेंट का दरवाजा नए मालिक के प्रतिनिधियों द्वारा काट दिया जा रहा है।

अक्सर, रिश्तेदार स्वतंत्र रूप से यह पता नहीं लगा सकते हैं कि अपार्टमेंट ऋण पर गिरवी रखा गया है। माइक्रोफाइनेंस संगठन रोजरेस्टर के साथ संपार्श्विक डेटा पंजीकृत नहीं करते हैं। अभिनेता सर्गेई फ्रोलोव, जिनकी कहानी पर मार्च 2019 में सक्रिय रूप से चर्चा हुई, को उनकी मृत्यु के कुछ साल बाद अपनी मां के ऋण के बारे में पता चला - यह पता चलने के बाद कि उन्हें विरासत में मिला अपार्टमेंट नीलामी में बेचा गया था। यह पता चला कि उनकी मां ने उनकी मृत्यु से पहले, एमकेबी से 600 हजार प्रति वर्ष 28% की दर से ऋण लिया था। वह इसे वहन नहीं कर सकती थी: उसकी पेंशन मासिक भुगतान का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं होती; ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों के पैकेज में उस राशि के साथ आय का प्रमाण पत्र है जो उसकी पेंशन की राशि से काफी अधिक है। बुजुर्ग महिला समय पर भुगतान करने में असमर्थ थी, इसलिए कर्ज चुकाने के लिए, उसे एक अपार्टमेंट की सुरक्षा पर 1.2 मिलियन रूबल के लिए ऋण जारी करने की पेशकश की गई थी। फ्रोलोव की मां की मृत्यु के बाद, आईसीबी के प्रतिनिधियों ने ऋण को अपरिवर्तनीय के रूप में मान्यता दी और बदले में एक अपार्टमेंट प्राप्त किया।

लातविया का इससे क्या लेना-देना है?

बाल्टिक उच्चारण पॉडजेल्स्काया के साथ एक मुस्कुराते हुए क्रेडिट मैनेजर सर्गेई लातवियाई व्यापार समाचार पत्र डायनास बिज़नेस में एक तस्वीर से पहचानते हैं, जहां वेस्ट क्रेडिट सर्गेई मलिकोव (नाम का लातवियाई संस्करण - सर्गेज मलिकोव्स) के प्रमुख के साथ एक साक्षात्कार शीर्षक के तहत प्रकाशित किया गया था। एबीएलवी को खोने से हम सर्वश्रेष्ठ खो रहे हैं।" एक साक्षात्कार में, मलिकोव ने बैंकों के प्रति लातवियाई सरकार की नीति की आलोचना की जिसमें पूर्व यूएसएसआर के देशों के नागरिकों के खाते खोले जाते हैं। "यह भू-राजनीति है। आजकल, अमेरिकी पूर्व यूएसएसआर के नागरिकों - रूसी, बेलारूसियन, यूक्रेनियन - को अपने पैसे के साथ सहज महसूस करने की अनुमति नहीं देते हैं। यह समझा जाना चाहिए कि यह कार्रवाई किसी बैंक के शेयरधारकों के खिलाफ नहीं, बल्कि उसके ग्राहकों के खिलाफ निर्देशित की गई थी, जो इसे प्रतिबंधित करना चाहते थे, - उन्होंने कहा। - इन अनिवासी बैंकों का मॉडल क्या है? पूर्व यूएसएसआर के क्षेत्र से पैसा केवल इसलिए एकत्र किया जाता है क्योंकि यह यहां शांत और शांत है।उन्हें प्रतिभूतियों में निवेश किया जाता है, या ऋण उन्हीं अनिवासियों को जारी किए जाते हैं जो स्कैंडिनेवियाई बैंक से ऋण नहीं लेना चाहते हैं। वे इस मॉडल को खत्म करना चाहते हैं।"

फरवरी 2018 में, यूएस ट्रेजरी डिपार्टमेंट फॉर कॉम्बैटिंग फाइनेंशियल क्राइम्स (FinCEN) के डिवीजन ने मनी लॉन्ड्रिंग, उत्तर कोरियाई परमाणु को सहायता के लिए लातवियाई ABLV बैंक के खिलाफ प्रतिबंध लगाने की योजना की घोषणा की, जो देश के तीन सबसे बड़े क्रेडिट संस्थानों में से एक है। अज़रबैजान, रूस और यूक्रेन में कार्यक्रम और अवैध गतिविधियां। FinCEN ने यह भी कहा कि बैंक के प्रबंधन ने लातविया में अधिकारियों को प्रभावित करने के लिए रिश्वत दी।

आवेदन के एक हफ्ते बाद, बैंक ने परिसमापन प्रक्रिया शुरू की - और लातवियाई अधिकारियों ने मांग की कि बैंक अनिवासी ग्राहकों की हिस्सेदारी कम करें। नियामक के अनुसार, लातविया में सभी बैंकिंग कार्यों का 36.7% अपतटीय कंपनियों द्वारा किया जाता है; अनिवासियों द्वारा खोले गए लोगों में, यह हिस्सा और भी अधिक है - 44.5%। लातवियाई बैंक रूस से पैसे निकालने की योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा थे। नोवाया गजेटा और ओसीसीआरपी द्वारा लॉन्ड्रोमैट नामक एक जांच में एक योजना का वर्णन किया गया जिसके द्वारा तीन वर्षों में रूस से $ 18 बिलियन से अधिक की निकासी की गई। लातवियाई बैंकों के ग्राहक मुख्य रूप से रूसी थे जो स्विट्ज़रलैंड और अन्य प्रतिष्ठित न्यायालयों में खाते नहीं खोल सके।

अनिवासी खातों को कम करने की नीति के सबसे बड़े पीड़ितों में से एक रितुमु बैंक था, जिसकी संपत्ति नौ महीनों में 46.3% या 1.441 बिलियन यूरो घटकर 1.674 बिलियन यूरो हो गई। लातविया में पांचवां सबसे बड़ा बैंक रितुमु (लातवियाई से अनुवादित - "पश्चिमी") 1992 में स्थापित किया गया था। मुख्य मालिक वास्तव में एक परिवार हैं: लियोनिद एस्टरकिन और अर्कडी सुखारेंको, जिनकी शादी एस्टरकिन की बहन से हुई है।

सर्गेई मलिकोव माइक्रोफाइनेंस कंपनी माटेक्स क्रेडिट के संस्थापक हैं, जो 1995 से लातविया (बाद में इसका नाम बदलकर वेस्ट क्रेडिट) में अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी कर रहा है। Mateks क्रेडिट का मुख्य ऋणदाता वही बैंक Rietumu था, जिसने 2008 में 20 मिलियन लेट्स (लगभग 28 मिलियन यूरो) के लिए कंपनी के लिए एक क्रेडिट लाइन खोली, 2011 में आठ मिलियन यूरो के लिए अतिरिक्त ऋण जारी किया, और 2016 में - दूसरे के लिए 24 मिलियन यूरो।

रिपोर्ट्स के मुताबिक Mateks Credit को सिर्फ बैंकों से ही कर्ज नहीं मिला. वेस्ट क्रेडिट की 2011 की वार्षिक रिपोर्ट के अनुसार, 2009 में, कंपनी को ब्रिटिश कंपनी एडवर्ट कंसल्ट एलएलपी से 10% प्रति वर्ष की दर से 1.1 मिलियन यूरो का ऋण प्राप्त हुआ। यूके रजिस्ट्री के अनुसार, एडवर्ट कंसल्ट को ऋण के वितरण से कुछ महीने पहले स्थापित किया गया था - और ऋण चुकाने के कुछ ही समय बाद इसे समाप्त कर दिया गया था। इसके मालिकों को बेलीज की दो अपतटीय कंपनियों की पहचान की गई - एडवांस डेवलपमेंट लिमिटेड और कॉरपोरेट सॉल्यूशंस लिमिटेड, जो ब्रिटिश कंपनियों के नेटवर्क में कई जांचों में दिखाई दीं, जिसके माध्यम से 2.9 बिलियन डॉलर की लूट की गई - यह पैसा पूर्व यूएसएसआर के देशों से आया था।

जैसा कि रूस में, लातविया में माटेक्स क्रेडिट का काम देनदारों की जबरन बेदखली से संबंधित घोटालों के साथ था। एक मामले में, रहने की जगह को "साफ" करने के लिए, मेटेक्स ने एक सुरक्षा कंपनी को काम पर रखा, जिसके कर्मचारी एक गर्भवती महिला के घर में घुस गए और काली मिर्च गैस का छिड़काव किया; एक अन्य मामले में, उन्होंने घर में खिड़कियों और दरवाजों को क्रम से तोड़ दिया किरायेदारों को बेदखल करने के लिए। 2000 के दशक के अंत में, कंपनी के चारों ओर एक प्रतिष्ठित संकट शुरू हुआ; इसके अलावा, राज्य उपभोक्ता अधिकार संरक्षण केंद्र (रोस्पोट्रेबनादज़ोर का लातवियाई एनालॉग) ने इसके खिलाफ दावे किए, और ऋण जारी करने के कानून को भी कड़ा किया गया।

2011 में, मलिकोव और दो अन्य लातवियाई नागरिकों ने रूस में इंटरनेशनल क्रेडिट ब्यूरो नामक एक कंपनी बनाई - वही आईसीबी, जो अपने अपार्टमेंट की सुरक्षा पर मस्कोवियों को "वामपंथी" ऋण जारी करने में लगी हुई थी। आईसीबी के एक अन्य संस्थापक, एंडिस एंस्पॉक्स, 2000 के दशक में रीगा में सार्वजनिक संगठन "होमोसेक्सुअल के बिना लातवियाई समाज के लिए" के सचिव थे। संगठन के संस्थापकों में से एक वकील एंड्रीस बौमानिस थे, जिन पर लातवियाई पुलिस को एक न्यायाधीश को रिश्वत देने का संदेह था।

एमकेबी के पहले रूसी उधारकर्ताओं के अपार्टमेंट को मलिकोव की निजी संपत्ति में स्थानांतरित कर दिया गया था, और, रोसेरेस्टर के अनुसार, उन्होंने तुरंत उन्हें 750 हजार डॉलर के व्यक्तिगत ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में रितुमु बैंक को गिरवी रख दिया। 2013 में, Rietumu ने रूसी कंपनी इंटरनेशनल क्रेडिट ब्यूरो के लिए 20 मिलियन यूरो के लिए एक क्रेडिट लाइन खोली, यह मेडुज़ा के निपटान में मौजूद दस्तावेजों का अनुसरण करता है।रितुमु बैंक ने मेडुजा के सवालों का जवाब नहीं दिया।

दस्तावेजों के अनुसार, रूसी कंपनी एमकेबी के मालिकों की बैठक रीगा में एलिजाबेथ स्ट्रीट 8 की एक इमारत में आयोजित की गई थी। लातवियाई व्यापार रजिस्टर के अनुसार, मलिकोव एलिजाबेथ 8 का मालिक है, जो अचल संपत्ति प्रबंधन में लगा हुआ है। इस कंपनी में मलिकोव के साथी रीगा की आर्थिक पुलिस के पूर्व उप प्रमुख, निल ज़ुरावलेव हैं, जिन्होंने अपनी सिविल सेवा के दौरान महंगी अचल संपत्ति और एक कार के अधिग्रहण से संबंधित एक भ्रष्टाचार घोटाले के बाद अपना पद छोड़ दिया था। अपने इस्तीफे के बाद, ज़ुरावलेव ने लातवियाई बॉक्सिंग फेडरेशन का नेतृत्व किया और कई बार क्षेत्रीय चुनावों में अपनी उम्मीदवारी को आगे बढ़ाया। सर्गेई मलिकोव भी राजनीति में रुचि रखते हैं: विशेष रूप से, उन्होंने सोशल डेमोक्रेटिक पार्टी "सहमति" को वित्तपोषित किया, जिसका नेतृत्व रीगा के पूर्व मेयर, निल उशाकोव करते हैं। मलिकोव को मेडुज़ा के सवालों का जवाब देने का समय नहीं मिला।

वापस रूस

इंटरनेशनल क्रेडिट ब्यूरो में एक अन्य क्रेडिट संस्थान, मॉस्को प्लेज कंपनी (एमजेडके) के साथ बहुत कुछ समान है, जो समान सिद्धांतों पर काम करता है। 2016 के पतन में, एक निश्चित बैठक के वीडियो YouTube पर दिखाई दिए, जहां उन्होंने चर्चा की कि ग्राहक को एक अपार्टमेंट पर एक बंधक पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता को कैसे समझाया जाए - और उसे ऋण समझौते की अधूरी प्रति दें। वीडियो में कंपनी के नाम का उल्लेख नहीं किया गया है, हालांकि, मॉस्को प्लेज कंपनी ने अदालत के माध्यम से रूस के क्षेत्र में वीडियो को ब्लॉक करने का अधिकार प्राप्त किया। प्रशिक्षक का चेहरा देखना असंभव है, लेकिन MZK के कई ग्राहकों ने MZK के उप महा निदेशक निकोलाई चिगारेव होने का दावा करने के लिए मेडुज़ा से बात की।

2015 में, दोनों कंपनियां अक्सर मीडिया में दिखाई देने लगीं: सार्वजनिक घोटाले के लिए पर्याप्त धोखाधड़ी वाले देनदार थे। एमकेबी और एमजेडके ने सम्मान और गरिमा (टीवी प्रस्तोता व्लादिमीर सोलोविओव के खिलाफ सहित) की रक्षा के लिए अदालतों में मुकदमे दायर किए, लेकिन वे बार-बार हार गए। नवंबर 2015 में, ब्रिटिश वर्जिन आइलैंड्स में पंजीकृत अपतटीय कंपनी लॉर्डेना वेंचर्स, MZK की मालिक बन गई।

मोसैक फोन्सेका पंजीकरण कंपनी से लीक हुए दस्तावेजों के आधार पर संगठन को पनामा पेपर्स में ओसीसीआरपी जांच में चित्रित किया गया है। दस्तावेजों के अनुसार, लॉर्डेना वेंचर्स का लातविया में एक प्रतिनिधि कार्यालय था: कार्यालय रीगा में रितुमु बैंक की इमारत में स्थित था, और बैंक के एक कर्मचारी ओक्साना यूटेनकोवा को कंपनी के प्रतिनिधि के रूप में नामित किया गया था।

जैसा कि इस जांच से पता चला है, यूटेनकोवा डेढ़ हजार से अधिक अपतटीय कंपनियों का प्रतिनिधि था, जिनके कार्यालय बैंक भवन में पंजीकृत थे। इनमें से एक कंपनी बॉम्बार्डियर इंजीनियरिंग कॉरपोरेशन के स्वीडिश डिवीजन और अज़रबैजानी अधिकारियों के बीच भ्रष्टाचार योजनाओं में दिखाई दी। पनामा पेपर्स के प्रकाशन के तुरंत बाद, रितुमु बैंक ने संदिग्ध कंपनियों के खातों को अवरुद्ध कर दिया और घोषणा की कि ओक्साना यूटेनकोवा अब बैंक में काम नहीं करती है।

यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ लीगल एंटिटीज के अनुसार, पनामा अभिलेखागार के प्रकाशन के दो दिन बाद, लॉर्डेना वेंचर्स ने एमजेडके में अपनी हिस्सेदारी छोड़ दी। आज, कॉन्स्टेंटिन इलिन को एमजेडके (नवंबर होल्डिंग्स एलएलसी के माध्यम से) के मुख्य मालिक के रूप में सूचीबद्ध किया गया है। उनके बेटे, अलेक्जेंडर इलिन के स्वामित्व वाली ओक्टाबर होल्डिंग्स कंपनी उसी पते पर पंजीकृत है। 2016 से, इलिन जूनियर राज्य निगम Vnesheconombank के स्वामित्व वाली निवेश कंपनी VEB Capital के उप महा निदेशक के रूप में काम कर रहा है। वीईबी की परियोजनाओं में से एक ग्लोबेक्स बैंक, इसकी सहायक निवेश कंपनी ग्लोबेक्स कैपिटल और कई अन्य परियोजनाओं का पुनर्गठन था। इलिन, वीईबी के एक प्रतिनिधि के रूप में, स्लाव वॉच फैक्ट्री (लेनिनग्रादस्की प्रॉस्पेक्ट की शुरुआत में एक विकास परियोजना) और ऑरेनबर्ग पोल्ट्री फार्म यूरालस्की ब्रॉयलर के निदेशक मंडल में थे। मई 2015 में, Vnesheconombank के प्रबंधन ने MZK के उप महा निदेशक निकोलाई चिगारेव के स्वामित्व वाले Oktyabr Holdings को Globex Capital का 50% बेचने का फैसला किया - और कुछ महीने बाद, अलेक्जेंडर इलिन Oktyabr होल्डिंग्स के मालिक बन गए।

सिकंदर इलिन को 2018 की गर्मियों में निकाल दिया गया था। वीईबी।रूसी संघ का व्यक्तियों को माइक्रोक्रेडिट जारी करने के व्यवसाय से कोई लेना-देना नहीं है,”एक वीईबी प्रतिनिधि ने मेडुज़ा को समझाया। рф (Vnesheconombank का नया नाम)।

मीडिया में ग्लोबेक्स कैपिटल का अंतिम उल्लेख ज़ुबोवस्काया स्क्वायर पर रोस्टेलकॉम के कार्यालय भवन को खरीदने की कंपनी की योजना से संबंधित है (सौदा नहीं हुआ)। 2018 की गर्मियों में, कंपनी ने नौकरी कर्तव्यों के बीच एक वकील की रिक्ति के लिए एक विज्ञापन पोस्ट किया था: ऋण समझौतों (बंधक ऋण) के तहत ऋण वसूली के मामलों में अदालतों में कंपनी के हितों का प्रतिनिधित्व, मान्यता पर संपत्ति के अधिकार; बेलीफ सहित अधिकारियों के कार्यों के खिलाफ अपील”।

नवंबर 2017 में, MZK के सीईओ इगोर अलेक्सेव, MKB के उप महा निदेशक रोमन गुसेलनिकोव (वह क्रेडिट कंपनियों के कर्मचारियों के लिए "ब्रीफिंग" के साथ वीडियो में दिखाई दिए) और वेस्ट बैंक के अध्यक्ष इल्या क्रास्नेव्स्की को धोखाधड़ी के संदेह में गिरफ्तार किया गया था। बाद वाला संगठन 99% साइप्रस अपतटीय वेस्टबैंक लिमिटेड के स्वामित्व में है, जो अब रूसी एमकेबी और लातवियाई वेस्ट क्रेडिट का मालिक है। 2018 में लातविया में डीऑफशोराइज़ेशन अभियान के बाद, सर्गेई मलिकोव ने स्वीकार किया कि वे वेस्टबैंक लिमिटेड के एकमात्र लाभार्थी हैं।

गुसेलनिकोव, अलेक्सेव और क्रास्नेव्स्की के कार्यों के पीड़ितों में ऐलेना कुलनेवा हैं। उसने मॉस्को प्लेज कंपनी से एक ऋण लिया, एक अपार्टमेंट की बिक्री और खरीद के लिए एक समझौते का समापन किया और सर्गेई मलिकोव के साथ उसके बाद के पट्टे पर। कुलनेवा ने अपार्टमेंट की बिक्री के अनुबंध को अमान्य करने का नागरिक दावा खो दिया, लेकिन आपराधिक धोखाधड़ी के मामले में पीड़ित के रूप में पहचाना गया। एक अन्य पीड़ित वह व्यक्ति है जिसने गुसेलनिकोव को एक अपार्टमेंट दान करने के लिए एक समझौते का समापन करके स्किज़ोफ्रेनिया से निदान होने के बावजूद ऋण प्राप्त किया था (वही मामला जब सौदा अदालत में शून्य और शून्य घोषित किया गया था; मेडुजा जानता है कि यह व्यक्ति कौन है)।

मार्च 2019 में, मॉस्को के टावर्सकोय कोर्ट ने माइक्रोफाइनेंस संगठनों के चार और कर्मचारियों को गिरफ्तार किया, जिन्होंने रियल एस्टेट, एमएसके ग्रुप और परनास - ओलेग चेर्नेगा, एंड्री शकरलेट, यूलिया लिसाक और ओलेसा सुखारेवा द्वारा सुरक्षित ऋण जारी किया था। दोनों मामलों की जांच जांच समिति के मुख्य जांच विभाग के एक अन्वेषक स्टानिस्लाव सेरेब्रीकोव द्वारा की जा रही है।

सुखारेवा, गुसेलनिकोव की तरह, एमकेबी और एमजेडके द्वारा संपन्न सौदों में शामिल थे। गिरफ्तारी के मुकदमे में सुखरेवा ने कहा कि उसने अपराध स्वीकार नहीं किया और केवल "पैसे के हस्तांतरण की गवाह" थी। माइक्रोफाइनेंस संगठनों (एमएफआई) के कर्मचारियों के कठबोली में, उन्होंने एक दलाल का कार्य किया - एक कर्मचारी जो एक ग्राहक की खोज करता है और लेनदेन समाप्त होने तक उसकी देखरेख करता है।

गुसेलनिकोव के ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए चैनलों में से एक वाश ब्रोकर था, जिसकी स्थापना उनके और ल्यूडमिला तिमाशोवा ने की थी। 2017 में, गुसेलनिकोव के खिलाफ आपराधिक मामलों की शुरुआत के बाद, उन्होंने संस्थापकों को छोड़ दिया, और कंपनी ने अपना नाम बदलकर प्रवोकटिव रख दिया, अब "बैंकों और एमएफओ को ऋण लिखने" के लिए सेवाएं प्रदान करता है। यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ लीगल एंटिटीज के अनुसार, ल्यूडमिला टिमाशोवा के भाई, यारोस्लाव, क्रेडिट ब्रोकर विनफिन के मालिक हैं; पहले उनके पास एक और ब्रोकर, यूनाइटेड क्रेडिट सर्विस था। कुछ मामलों में, गुसेलनिकोव ने "धारक" की भूमिका भी निभाई, उन्हें बिक्री के लिए तैयार करने से पहले खुद के लिए "समस्या" अपार्टमेंट पंजीकृत किया।

रियल्टी कैपिटल संपार्श्विक केंद्र, जो अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण प्रदान करता है, अब मॉस्को प्लेज कंपनी के कार्यालय में पंजीकृत है। इसके मालिक रियाल्टार मैक्सिम लेज़किन हैं, जिन्होंने एमकेबी से संबंधित कई लेनदेन में भाग लिया है।

माइक्रोक्रेडिट संगठन एक दूसरे से कैसे संबंधित हैं

अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करने वाले एक माइक्रोफाइनेंस संगठन का औसत जीवनकाल डेढ़ वर्ष है। एक तैयार माइक्रोफाइनेंस कंपनी की लागत, जो पहले से ही सेंट्रल बैंक के रजिस्टर में दर्ज है, उद्यम के इतिहास के आधार पर 140 से 250 हजार रूबल तक है। तैयार एमएफओ की बिक्री के लिए कई विज्ञापन विशेष मंचों पर पाए जा सकते हैं।ये कंपनियां अपना नाम बदल लेती हैं, लेकिन कंपनी के कर्मचारी, "धारक" और निजी निवेशक, जिनका वित्तपोषण कंपनी ऋण जारी करने के लिए आकर्षित करती है, वही रहता है।

लोन सेंटर 365 कंपनी, जहां स्मेलनित्सकाया ने ऋण लिया था, की स्थापना फरवरी 2016 में अन्ना सुखानोवा ने की थी। स्पार्क-इंटरफैक्स के अनुसार, सुखानोवा ने 21 माइक्रोफाइनेंस कंपनियों की स्थापना की है। मेडुज़ा को इंटरनेट पर उनमें से कुछ की बिक्री के विज्ञापन मिले। पंजीकरण के कुछ महीने बाद, एंटोन वेलिचको और लातवियाई नागरिक यूलिया कलिनिना 365 ऋण केंद्र के मालिक बन गए।

स्मिलनित्सकाया 365 ऋण केंद्र के पहले उधारकर्ताओं में से एक है, उसने चौथे नंबर पर एक समझौते पर हस्ताक्षर किए। मेडुजा ने पाया कि 2016 की गर्मियों से फरवरी 2018 तक, ऋण केंद्र 365 ने कम से कम 67 और ऋण समझौते किए। Meduza ने Rosreestr डेटाबेस में कंपनी के ग्राहकों की संपत्ति पर डेटा की जाँच की: 37 उधारकर्ताओं में से 25 ने ऋण प्राप्त करने के तुरंत बाद अपनी संपत्ति बेच दी। 15 मामलों में, ऋण केंद्र 365 नया मालिक बन गया, दो मामलों को केंद्र के कर्मचारी एंटोन टिटोव, एम 2-लीजिंग अनातोली फंडोबनी के सामान्य निदेशक और बीमा कंपनी कैपिटल लाइफ व्लादिस्लाव स्नोपोक के प्रबंध निदेशक के बेटे को जिम्मेदार ठहराया गया। मॉस्को सिटी कोर्ट के कार्ड इंडेक्स के अनुसार, व्लादिस्लाव स्नोपोक कम से कम दो और अपार्टमेंट का खरीदार है जो पहले एक अन्य माइक्रोफाइनेंस संगठन, क्रेडिटफाइनेंस के देनदारों के थे। स्नोपोक ने मेडुजा के सवालों का जवाब नहीं दिया।

स्मेलनित्सकाया के अपार्टमेंट के लिए दस्तावेजों के पैकेज में, जिसे 365 ऋण केंद्र के कर्मचारियों ने इसके पुन: पंजीकरण के लिए रोसरेस्टर को प्रस्तुत किया, गलती से एक अन्य माइक्रोफाइनेंस कंपनी फास्ट लोन के देनदार से संबंधित दूसरे अपार्टमेंट के लिए दस्तावेजों का एक हिस्सा था। इस कंपनी का नेतृत्व बेलारूस की 25 वर्षीय नागरिक अलीना पिकुलिक कर रही हैं। पहले, पिकुलिक कम से कम एक अपार्टमेंट का "धारक" था जो पहले "क्रेडिटफाइनेंस" के उधारकर्ताओं का था।

क्रेडिटफाइनेंस अन्य एमएफओ से कैसे जुड़ा है

ऋण केंद्र 365 ने न केवल उधारकर्ताओं, बल्कि निवेशकों को भी आकर्षित किया। केंद्र की अब काम नहीं कर रही वेबसाइट पर, संभावित निवेशकों को निम्नलिखित शर्तों की पेशकश की गई थी: केंद्र के उधारकर्ताओं की अचल संपत्ति पर बंधक द्वारा प्रति वर्ष 18% सुरक्षित। मेडुज़ा के पास जो दस्तावेज़ हैं, उनसे यह ज्ञात होता है कि, उदाहरण के लिए, गज़प्रोम के पूर्व डिप्टी चेयरमैन अलेक्जेंडर रियाज़ानोव के बेटे किरिल रियाज़ानोव ने इस प्रस्ताव का लाभ उठाया। लोन सेंटर 365 में एक और निवेशक सर्गेई ज़िचेंको है, जो रुज़्स्की जिले के सबसे बड़े उद्यमियों में से एक है। वह कई बाजारों, खुदरा अचल संपत्ति, लोकप्रिय रेस्तरां, साथ ही साथ मास्को क्षेत्र "एनिनो" में एक बड़े लैंडफिल के आसपास के क्षेत्र का मालिक है। व्यवसायी ने अपनी अधिकांश संपत्ति 2014 से प्राप्त की है, जब टूमेन के एक वकील मैक्सिम तारखानोव, रुज़स्की जिले के प्रमुख बने। 2019 की शुरुआत में, तारखानोव मास्को के मेयर के कार्यालय में काम करने के लिए चले गए, जहाँ वे जिला प्रशासन के काम को नियंत्रित करते हैं।

लोन सेंटर 365 में एक अन्य निवेशक, फिनसर्विस बैंक में खुदरा व्यापार विकास के निदेशक यूरी डायचकोव भी रुज़स्की जिले से जुड़े हैं। 2017 में, डायचकोव ने, रुज़्स्की जिले के प्रशासन के साथ, नोवोवोल्कोवो गांव में "ऑल-ज़ारित्सा" चर्च का समर्थन करने के लिए एक फंड बनाया। इसके अलावा, डायचकोव का माइक्रोलोन जारी करने का अपना व्यवसाय है - नॉर्थ-वेस्ट पार्टनरशिप माइक्रोक्रेडिट कंपनी, जो वेबसाइट के माध्यम से ऋण जारी करने में लगी हुई है। किरिल रियाज़ानोव, सर्गेई ज़िचेंको और यूरी डायचकोव ने मेडुज़ा के सवालों का जवाब नहीं दिया।

बेदखली विरोधी कानून

मई की शुरुआत में, हेडहंटर वेबसाइट ने 160 हजार रूबल तक के वेतन के साथ "बेदखल" रिक्ति के लिए एक विज्ञापन पोस्ट किया। मुख्य कर्तव्यों में: "अचल संपत्ति प्रतिज्ञा के साथ ऋण उत्पाद पर अतिदेय ऋण एकत्र करना, गिरवी रखी गई वस्तु से देनदारों की बेदखली का आयोजन।" रिक्ति को माइक्रोफाइनेंस संगठन ब्राइटन प्लस द्वारा पोस्ट किया गया था।कंपनी खुद को अचल संपत्ति संपार्श्विक के खिलाफ उधार देने वाले नेताओं में से एक कहती है, जो एक महीने में 100 मिलियन के ऋण जारी करने का दावा करती है; इसके फायदों में "निवेशक की शक्तिशाली वित्तीय सहायता" है। यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ लीगल एंटिटीज के अनुसार, कंपनी के मालिक चार लोग हैं, जिनमें से अधिकांश के लिए यह संगठन व्यवसाय में उनका पहला अनुभव है।

ब्राइटन प्लस वेबसाइट एक अन्य कानूनी इकाई - अल्फा पोटेंशियल-एम एलएलसी के लिए पंजीकृत है, जो सूक्ष्म ऋण भी जारी करती है। कंपनी के मालिकों में अनातोली ग्रामकोव, श्रमिकों के लिए सस्ते शयनगृह के नेटवर्क के मालिक "मेडिनार" और दो युवा लोग हैं जिनके पास कोई व्यावसायिक अनुभव नहीं है। कंपनी विवरण में hh. आरयू यह संकेत दिया गया है कि वह "अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण देने में अग्रणी" और "सोवकोम्बैंक के साथ एक संयुक्त परियोजना" भी है। फेडरल नोटरी चैंबर की प्रतिज्ञाओं के डेटाबेस के अनुसार, दोनों कंपनियां अपने ग्राहकों के अपार्टमेंट को सोवकॉमबैंक को प्रतिज्ञा के रूप में गिरवी रखती हैं। बैंक ब्राइटन प्लस ग्राहकों के अपार्टमेंट के लिए 86 और अल्फा पोटेंशियल-एम उधारकर्ताओं के लिए 272 गिरवी रखता है। “कंपनियों का बैंक के लाभार्थियों से कोई लेना-देना नहीं है, लेकिन वे बैंक के ग्राहक हैं। हम बैंकिंग गोपनीयता के कारण ग्राहकों के संबंधों और संचालन पर टिप्पणी नहीं करते हैं," सोवकॉमबैंक डारिया पिवेन के प्रेस सचिव ने कहा।

इन कंपनियों के कुछ ग्राहक अपने अपार्टमेंट भी खो देते हैं। मॉस्को सिटी कोर्ट ने अल्फा पोटेंशियल-एम और ब्राइटन प्लस एमसीसी की भागीदारी के साथ 242 परीक्षण दर्ज किए हैं। अदालत की सुनवाई में, "अल्फा पोटेंशियल-एम" के हितों का प्रतिनिधित्व वकील जॉर्जी पॉलाकोव द्वारा किया जाता है, जो पहले "लोन सेंटर 365" और "क्रेडिटफाइनेंस" में काम करते थे।

विशेषज्ञों का मानना है कि इस बाजार के नियमन की कमी माइक्रोफाइनेंस संगठनों के माध्यम से अपार्टमेंट को कम करने में योगदान करती है। "वर्षों से, एमएफओ के तहत एक आरामदायक नियामक व्यवस्था का निर्माण किया गया है - उन्होंने उधारकर्ताओं के लिए ब्याज दर की सीमा निर्धारित नहीं की, जो प्रति वर्ष 800% से अधिक थी। कानूनी विनियमन माइक्रोफाइनेंस संगठनों को संदिग्ध आय शोधन योजनाओं का उपयोग करने से नहीं रोकता है। कई साल पहले एक एमएफओ के मालिक को गिरफ्तार किया गया था, जो मातृत्व पूंजी को भुनाने में लगा हुआ था। सेंट्रल बैंक की आवश्यकताएं और दो हजार से अधिक एमएफओ की गतिविधियों पर नियंत्रण 473 बैंकों की तुलना में बहुत कम है,”इंटरनेशनल कन्फेडरेशन ऑफ कंज्यूमर सोसाइटीज के प्रमुख दिमित्री यानिन ने कहा। "माइक्रोफाइनेंस संगठन कानून के अधीन हैं" अपराध से आय के वैधीकरण का मुकाबला करने पर, "लेकिन सेंट्रल बैंक और रोसफिन द्वारा उनके काम पर नियंत्रण की डिग्री बैंकों की तुलना में स्पष्ट रूप से कम है," वित्तीय के प्रमुख रोस्टिस्लाव कोकोरेव कहते हैं मॉस्को स्टेट यूनिवर्सिटी में अर्थशास्त्र के संकाय में साक्षरता प्रयोगशाला।

हालांकि, स्थिति बदलने लगती है। अप्रैल 2019 में, ड्यूमा में एक बिल पेश किया गया था जिसमें माइक्रोफाइनेंस संगठनों को अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित व्यक्तियों को ऋण जारी करने से रोक दिया गया था। औपचारिक रूप से, ये "अपराध से आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) का मुकाबला करने और आतंकवाद के वित्तपोषण" और "माइक्रोफाइनेंस गतिविधियों और माइक्रोफाइनेंस संगठनों पर" कानूनों में संशोधन हैं। सह-लेखकों की सूची को देखते हुए, बिल के पारित होने की गंभीर संभावना है: इसे फेडरल असेंबली, व्याचेस्लाव वोलोडिन और वेलेंटीना मतविनेको के दोनों कक्षों के वक्ताओं द्वारा दूसरों के बीच में रखा गया था।