वित्तीय पिरामिड। धन की निकासी और कारोबार की प्रणाली

2024 लेखक: Seth Attwood | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-16 16:05

पिरामिड जैसा कि हम उन्हें जानते हैं, अपेक्षाकृत हाल ही में, 20 वीं शताब्दी की शुरुआत में पैदा हुए थे। लेकिन मानवता लंबे समय तक और लगातार उनकी रचना में चली गई। तो क्या कुछ लोगों को हवा बेचने और दूसरों को इसे खरीदने में मदद करता है?

1620 के दशक में, यूरोप में ट्यूलिप उन्माद शुरू हुआ। तीन दुर्लभ बल्ब एक घर खरीद सकते हैं। दुर्लभ प्याज को ऊंचे दाम पर खरीदने और फिर बेचने के लिए लोगों ने घरों को गिरवी रख दिया। एक्सचेंज ट्रेडिंग में, उन्होंने भविष्य के बल्ब खरीदना और बेचना शुरू किया। यानी एक प्याज बेचा जा रहा है जो मौजूद नहीं है, जिसके लिए आपको एक घर गिरवी रखना होगा, उसके लिए एक दुर्लभ प्याज खरीदना होगा, उसे रोपना होगा, तब तक इंतजार करना होगा जब तक कि वह बेटी को बल्ब न दे और उसके बाद ही अनुबंध के तहत पैसे दें। यह आधुनिक वायदा अनुबंधों की तरह लगता है।

जैसा कि अपेक्षित था, वह क्षण आ गया जब ट्यूलिप में उछाल थम गया और दुर्लभ किस्मों के बल्बों की कीमतें जो अभी तक दुनिया में पैदा नहीं हुई थीं, गिर गईं। 1637 में कीमतों में तेज गिरावट के कारण त्रासदियों की एक श्रृंखला हुई। ग्रेट अमेरिकन डिप्रेशन के दिनों की तरह, दिवालिया खिड़कियों से बाहर कूद गए। वे केवल इस तथ्य से बच गए थे कि अमेरिकी गगनचुंबी इमारतों के विपरीत, 480 साल पहले डच घर ज्यादातर एक मंजिला थे। फूटते बुलबुले ने पूरे देश को दिवालिया कर दिया।

रॉबिन्सन क्रूसो से आइजैक न्यूटन तक

18 वीं शताब्दी की शुरुआत में, ओशिनिया में निर्जन द्वीपों में से एक पर, अंग्रेजों ने नाविक अलेक्जेंडर सेल्किर्क की खोज की, जो डैनियल डेफो के प्रसिद्ध उपन्यास में रॉबिन्सन क्रूसो का प्रोटोटाइप बन गया। द्वीप स्वर्ग की अफवाहें फैलने लगीं, जिससे एक प्रकार की सोने की भीड़ हो गई। कथित तौर पर, इन भूमियों में कई प्राकृतिक संसाधन थे, जिसके विकास के लिए इंग्लिश साउथ सीज़ ट्रेडिंग कंपनी बनाई गई थी। कंपनी की स्थापना ब्रिटिश साम्राज्य के राजनेता लॉर्ड कोषाध्यक्ष रॉबर्ट हार्ले ने की थी। कंपनी के शेयर आसमान छूने लगे, इस तथ्य के बावजूद कि 1711 में इसकी स्थापना के क्षण से 1717 तक, कंपनी ने कोई कार्रवाई नहीं की। उसने केवल अफवाहें फैलाईं कि ब्रिटेन का सबसे बड़ा दुश्मन - स्पेन - कथित तौर पर अपने विदेशी बंदरगाहों में ब्रिटिश जहाजों को स्वीकार करने के लिए सहमत हो गया। 1720 में कंपनी के शेयरों की कीमत 550 पाउंड थी। यह एक भाग्य था। निम्नलिखित तथ्य का हवाला देने के लिए तुलना के लिए यह पर्याप्त है: 150 वर्षों के बाद, एक सेवानिवृत्त सैन्य चिकित्सक डॉ. वाटसन के पास £ 3 प्रति माह की पेंशन थी। पेंशन छोटी थी, लेकिन इसने उसे एक सांप्रदायिक अपार्टमेंट में एक पड़ोसी, एक जासूस के साथ एक कमरा किराए पर लेने की अनुमति दी, और अभी भी था।

इसके समानांतर, अन्य हवाई व्यापारिक कंपनियां दिखाई देने लगीं। उदाहरण के लिए, एक बंदरों को इंग्लैंड ले जाने के लिए। उनका सारा काम शेयर जारी करने और उन गतिविधियों के लिए शोर-शराबे की तैयारी तक सीमित था जो कभी शुरू नहीं हुईं। कहने की जरूरत नहीं है कि ये सभी कंपनियां किसी समय दिवालिया हो गईं? जहां तक साउथ सीज़ कंपनी का सवाल है, जब तक स्टॉक £890 तक चढ़ गया, तब तक गणमान्य व्यक्तियों और मशहूर हस्तियों सहित पूरे देश ने उन्हें खरीदना शुरू कर दिया था। इसने भीड़ की रुचि को और बढ़ा दिया। कीमत फिर से 1000 पाउंड तक उछल गई, जब तक कि विनिमय दर में तेज गिरावट शुरू नहीं हुई और पिरामिड ढह गया। हाँ, यह एक पिरामिड है। यानी, इसके मुख्य तत्व यहां पहले से मौजूद हैं - शेयरों पर लाभांश पहले निवेशकों को बाद की कीमत पर दिया जाता है।

सर आइजैक न्यूटन भी निवेशकों में से थे और पहले तो शेयरों को लाभप्रद रूप से बेचा भी। लेकिन फिर वह विरोध नहीं कर सका और उसने फिर से पैकेज खरीदा, जिसके परिणामस्वरूप उसे 20,000 पाउंड से अधिक का नुकसान हुआ। महान भौतिक विज्ञानी ने तब कहा था कि वह आकाशीय पिंडों की गति की गणना कर सकते हैं, लेकिन भीड़ के पागलपन की नहीं। हालांकि, न्यूटन के कार्यों में इस सवाल का जवाब देने के लिए एक दिलचस्प क्षण है कि क्या पिरामिड पर पैसा बनाना संभव है। मूल रूप से, एक रणनीति है जो जोखिम को कम करती है। मान लीजिए कि आप 20% पर 100 रूबल का निवेश करते हैं। आप ठीक चार महीने के लिए जोखिम में हैं।क्योंकि चार महीने के बाद राशि दोगुनी हो जाती है, और माइनस 100 रूबल, शेष एक सौ रूबल खेलना जारी रखते हैं। इस प्रकार, आपने पैसे वापस कर दिए और लाभांश प्राप्त करना जारी रखा। अब दो शर्तों का पालन करना जरूरी है - दोबारा निवेश न करें और समय-समय पर 20% का आधा हिस्सा निकाल लें। इस प्रकार, हर महीने आप 10% "टपक" रहे होंगे। बताए गए से दो गुना कम, लेकिन जोखिम मुक्त और विश्वसनीय। यहां मुख्य बात खेल की शुरुआत में पैसा लगाना है, अन्यथा ऐसा हो सकता है कि आपका पैसा चार महीने भी नहीं टिकेगा।

ठग और धूर्त

19वीं सदी के उत्तरार्ध में, सब कुछ बिक गया। जिसमें नकली दवाएं भी शामिल हैं। अमेरिका में, उन्होंने जिसे अब हम आहार अनुपूरक कहते हैं - खाद्य योजक जो अब नेटवर्क मार्केटिंग में इतनी सक्रिय रूप से बेचे जाते हैं, वित्तीय पिरामिडों के निकटतम रिश्तेदार (हर्बालाइफ को याद रखें) को बेच दिया। वैसे, यह इसके साथ है कि संयुक्त राज्य अमेरिका और फिर दुनिया भर में समाचार पत्र विज्ञापन के विकास में एक मौलिक रूप से नया चरण जुड़ा हुआ है। नकली दवाओं और चिकित्सा सेवाओं के विज्ञापनों से समाचार पत्रों में बाढ़ आ गई। चिकित्सा सेवाएं इस तरह प्रस्तुत की गईं: एक मरीज डॉक्टर के पास आता है, वह उसे स्तन कैंसर का निदान करता है; उसे एक महंगी दवा बेचती है, वह उसे पीती है और चमत्कारिक रूप से ठीक हो जाती है। लाभ दुगना है - ऐसे में आप ग्लूकोज या चाक को ऊंचे दामों पर बेच भी सकते हैं, और साथ ही साथ अपना नाम भी बना सकते हैं।

वित्तीय घोटालों का तंत्र धीरे-धीरे अधिक परिष्कृत होता गया। प्रेस में "बतख" दिखाई देने लगे। उदाहरण के लिए, 1864 में, दो अमेरिकी समाचार पत्रों ने तुरंत एक नोट प्रकाशित किया कि राष्ट्रपति लिंकन 400,000 भर्तियों की भर्ती कर रहे थे। स्वाभाविक रूप से, इससे स्टॉक एक्सचेंज में खलबली मच गई। समाचार का अर्थ था कि एक युद्ध की तैयारी की जा रही थी। इसका मतलब है कि बाजार बहुत हिल जाएगा, जिसका मतलब है कि हमें तत्काल सबसे स्थिर सोने में निवेश करने की जरूरत है। इसका मतलब है कि सोने की कीमत में तेजी आएगी… जो लोग इस "गलत सूचनाओं की भरमार" के पीछे थे, वे सोने की बिक्री में अमीर हो गए हैं।

वित्तीय पिरामिड

यहां हम आसानी से XX सदी के करीब पहुंच रहे हैं, जब वास्तव में, उन्होंने वित्तीय पिरामिड बनाना शुरू किया। वैसे, यह नाम केवल 1994 में रूसी में दिखाई दिया, एमएमएम के बारे में इगोर निकितिन के कोमर्सेंट-डेली अखबार के एक लेख में। "और यद्यपि कंपनी बैंक ऋण लेकर अच्छी तरह से बाहर निकल सकती है, क्योंकि उन पर ब्याज दरें अब कम हैं, ऐसा लगता है कि जेएससी" एमएमएम "के अच्छी तरह से तेल वाले तंत्र में कुछ टूट गया है और वित्तीय पिरामिड गिर सकता है ।" तथ्य यह है कि इस तरह के शब्द पहले मौजूद नहीं थे, इसका मतलब केवल एक ही है - हमारे देश के सार्वजनिक स्थान में अभी तक वित्तीय पिरामिड जैसी घटना के बारे में जागरूकता नहीं है। यह ठीक 1994 में हुआ था।

ऐसा माना जाता है कि पहली शुद्ध पिरामिड योजना का आविष्कार अमेरिकी इतालवी चार्ल्स पोंजी ने किया था। किसी भी मामले में, यह आधुनिक इतिहास के सबसे हाई-प्रोफाइल उपक्रमों में से एक था, जिसने राज्य को स्थिति में हस्तक्षेप करने के लिए मजबूर किया: ठग को पकड़ा गया और कानून की सभी गंभीरता के साथ दंडित किया गया।

और यह सब बहुत आशाजनक शुरू हुआ। 1919 में, पोंजी ने पाया कि कोई भी विभिन्न देशों में डाक कूपन की लागत में अंतर पर खेल सकता है - ये कूपन एक टिकट के लिए भुगतान कर सकते हैं, इसलिए उन्हें अक्सर पत्र के साथ भेजा जाता था, इसलिए प्राप्तकर्ता ने पैसे भेजते समय पैसा खर्च नहीं किया। बदले में पत्र। इसलिए, उन्होंने इस छोटे से लाभ को अपनी योजना के आधार के रूप में रखा, जिसे कंपनी द सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कंपनी कहा जाता है। और फिर उन्होंने जमाकर्ताओं को तीन महीने में 50% लाभ का वादा करना शुरू किया। उसने कूपन स्वयं नहीं बेचे, और वह नहीं बेच सका, क्योंकि वे केवल डाक टिकटों के बदले बदले जा सकते थे। लेकिन क्या खासियत है, जोश में किसी ने इस बारे में नहीं सोचा। ऐसा तब होता है जब हिस्टीरिया शुरू हो जाता है।

ग्यारह महीनों के भीतर, पोंजी लगभग 250 हजार डॉलर प्रति दिन की रसीदें बेच रहा था। अचानक, पोस्ट पत्रिका ने उद्यम की आलोचना की। पत्रकार बस बैठ गए और हिसाब लगाया- जमाकर्ताओं को पैसे देने के लिए, यह आवश्यक है कि 16 करोड़ डाक कूपन प्रचलन में हों, जबकि उनमें से केवल 27 हजार थे।इसलिए, अगस्त 1920 में, पिरामिड के निर्माण के ठीक एक साल बाद, संघीय एजेंटों ने कंपनी के कार्यालय पर छापा मारा और पाया कि एकमात्र प्रकार की वित्तीय गतिविधि (अच्छी तरह से, रसीदों की बिक्री को छोड़कर) पहले जमाकर्ताओं को ब्याज का भुगतान है की कीमत पर … ठीक है, ज़ाहिर है, बाद वाला। धोखेबाज ग्राहकों ने कंपनी के कार्यालय को घेरना शुरू कर दिया, और एफबीआई एजेंटों ने कंपनी के खातों में लगभग चार मिलियन डॉलर (सात मिलियन के वचन पत्र के साथ) पाए।

पोंजी ने पांच साल की सेवा की, फिर से धोखाधड़ी में शामिल होने की कोशिश की, उन्हें इटली भेज दिया गया, वहां से वे इटली एयरलाइंस के प्रतिनिधि के रूप में काम करने के लिए रियो डी जनेरियो में खुद मुसोलिनी के संरक्षण में गए। वहां, ब्राजील में, 1949 में गरीबी में उनकी मृत्यु हो गई - उनके पास बचत में $ 75 था। आप कल्पना कर सकते हैं कि ओस्ताप बेंडर का क्या भाग्य होगा यदि उसने अपने सपने को साकार किया और रियो डी जनेरियो में पहुंच गया।

सिद्धांत रूप में, वित्तीय पिरामिड की योजना में ही कुछ भी अवैध नहीं है। समझौते में, आप लिख सकते हैं कि जमाकर्ता जमा से जुड़े जोखिमों के लिए जिम्मेदार है और फिर सब कुछ कानूनी है। लेकिन अक्सर, समझौते के सबसे प्रमुख हिस्से में बड़े अक्षरों में लिखी गई जोखिम चेतावनी भी निवेशकों को नहीं रोक सकती। आपको खुद याद होगा: 2011 में, लोगों की याद में 90 के दशक के एमएमएम के साथ कहानी अभी भी ताजा थी, इस तथ्य के बावजूद कि एमएमएम में लोगों ने कम आंदोलन में पैसा नहीं लाया।

और एक पिरामिड को एक साधारण कंपनी से कैसे अलग किया जाए जो वास्तविक वित्तीय गतिविधियों में लगी हो और उच्च प्रतिशत का भी वादा करती हो?

बेशक, सूखे फॉर्मूलेशन हैं - आय का भुगतान अधिशेष मूल्य से अधिक नहीं होना चाहिए, लेकिन अक्सर, इसे साबित करने के लिए, आपको एक पूर्ण वित्तीय जांच करने की आवश्यकता होती है, लेकिन अगर बाहरी रूप से सब कुछ अच्छा दिखता है तो मंजूरी कैसे प्राप्त करें उतने समय के लिए? यह इस तथ्य का उल्लेख नहीं है कि कुछ सरकारी योजनाएं पिरामिड योजनाओं के अनुरूप हैं। उदाहरण? 1996-1998 में रूस में राज्य ऋण में वृद्धि। कहने की जरूरत नहीं कि अब अमेरिका में भी कुछ ऐसा ही हो रहा है।

हाल ही में, कई देशों में, वित्तीय पिरामिडों पर प्रतिबंध लगा दिया गया है। लेकिन बिलकुल नहीं। रूस में, उदाहरण के लिए, अभी भी ऐसा कोई प्रतिबंध नहीं है। इसलिए, मावरोडी से निपटना इतना मुश्किल था, और 2012 में उसने अपनी नई दुकान को बंद करने के लिए कानूनी हथकंडे अपनाए।

दुनिया में सबसे ज्यादा पैसे वाला पिरामिड

पैसे की राशि के मामले में सबसे बड़ी पिरामिड योजना बर्नार्ड एल। मैडॉफ इन्वेस्टमेंट सिक्योरिटीज एलएलसी है। कई दशकों तक (1960 से 2008 तक) इसके प्रमुख अमेरिकी बर्नार्ड मैडॉफ ने ग्राहकों को 50 अरब डॉलर में ठगा। मैडॉफ की फर्म बड़े जमाकर्ताओं में विशेषज्ञता रखती है। वह स्वयं और उसके प्रभाव के एजेंट समुद्र के दोनों किनारों पर कुलीन क्लबों में शामिल थे। उनकी गिरफ्तारी के बाद से, केवल कुलीन पाम बीच कंट्री क्लब के सदस्य, जिनकी सदस्यता शुल्क लाखों डॉलर आंका गया था, कुल मिलाकर एक अरब डॉलर का नुकसान हुआ है। और फाइनेंसर रेने-थियरी मैगन डे ला विलुचे ने मैडॉफ की गिरफ्तारी के दस दिन बाद अपनी नसें काट दीं। उसे एक अरब चार सौ मिलियन डॉलर का नुकसान हुआ। साठ वर्षीय ऑस्ट्रियाई फाइनेंसर सोनिया कोन और भी अधिक हार गईं। अफवाहों के अनुसार, उसे रूसी माफिया से छिपाने के लिए मजबूर किया गया था, क्योंकि उसके द्वारा खोए गए तीन बिलियन डॉलर में से रूसी छाया श्रमिकों का पैसा था।

संशयवादी भी थे: मैडॉफ के उजागर होने से नौ साल पहले बोस्टन के लेखाकार हैरी मार्कोपोलोस ने लिखा था कि उनका साम्राज्य दुनिया का सबसे बड़ा वित्तीय पिरामिड था, लेकिन किसी ने उनकी बात नहीं सुनी। मैडॉफ एक बहुत प्रभावशाली और सम्मानित फाइनेंसर थे। 2008 के संकट के दौरान, कई ग्राहक अपना पैसा निकालना चाहते थे। मैडॉफ घबरा गया, अजीब मौद्रिक लेनदेन करने लगा - कर्मचारियों को बोनस के रूप में पैसा वितरित करने के लिए। बेटों ने स्पष्टीकरण की मांग की, और उसने स्पष्ट रूप से सब कुछ कबूल कर लिया। वह पुलिस को रिपोर्ट करने वाला था, लेकिन उसका एक बेटा उससे आगे निकल गया - उसने एक वकील को बुलाया, उसने सिक्योरिटीज कमीशन को फोन किया। मैडॉफ को 2009 में गिरफ्तार किया गया था और उन्हें 150 साल जेल की सजा सुनाई गई थी।उस समय वे 71 वर्ष के थे।

सबसे विशाल पिरामिड

90 के दशक में रूस में कई वित्तीय पिरामिड थे, लेकिन कोई भी एमएमएम के करीब नहीं आया। मावरोडी और उनकी पिरामिड इमारत आधुनिक रूसी इतिहास के प्रतीकों में से एक बन गई है। फिल्म "PiraMMMida" उनके बारे में 2011 में शीर्षक भूमिका में एलेक्सी सेरेब्रीकोव के साथ शूट की गई थी। और लेन्या गोलूबकोव के साथ विज्ञापन चक्र अभी भी याद किया जाता है, हालांकि लगभग बीस साल बीत चुके हैं। आम लोगों के जीवन के गीतात्मक रेखाचित्र निश्चित रूप से लोगों के सामूहिक अचेतन में गिरे। और यह भी, यह समझाने की कोशिश करते समय ध्यान में रखा जाना चाहिए - क्यों एमएमएम के पीछे धोखाधड़ी जमाकर्ता पहाड़ की तरह खड़े थे, यह मावरोडी क्यों थे जिन्हें लोगों का इतना विश्वास था।

शोधकर्ता - मनोवैज्ञानिक, समाजशास्त्री, सांस्कृतिक वैज्ञानिक - लंबे समय से पिरामिड की घटना को करीब से देख रहे हैं। कई परिकल्पनाएं, संस्करण, व्याख्याएं हैं, यह समझाने का प्रयास है कि लोग हवा के लिए क्या भुगतान करते हैं।

मनोवैज्ञानिक ल्यूडमिला ड्रैगुनस्काया कहती हैं, "बेशक, इसका कारण लोगों में है, लेकिन आप सभी के लिए एक कारण की तलाश नहीं कर सकते।" - लेकिन आप इस प्रकार की रूपरेखा तैयार कर सकते हैं: ये एकाकी लोग हैं, जो भाग्य पर निर्भर हैं। वे रसातल के कगार पर संतुलन पसंद करते हुए, स्थिति का विश्लेषण करने से इनकार करते हैं। ऐसा लगता है कि यह जोखिम उनकी आंखों को अस्पष्ट करता है और उन्हें संतुलित तरीके से और हर तरफ से स्थिति का आकलन करने से रोकता है।" कुछ के लिए, यह जोखिम का उत्साह है जो लक्ष्य बन जाता है। बेशक, यह एकमात्र स्पष्टीकरण नहीं है।

मनोवैज्ञानिक फ़रीट सफ़ुआनोव का मानना है कि हवा के विशिष्ट खरीदार पर एक पुरातन चेतना हावी है। "ये लोग आपको तार्किक रूप से यह नहीं समझा पाएंगे कि वे एक घाटे वाले व्यवसाय में क्यों शामिल हो रहे हैं। वे तार्किक श्रेणियों में नहीं, बल्कि रहस्यमय, पौराणिक श्रेणियों में सोचते हैं।" यह एक बच्चे की सोच है, उम्र के साथ इसे तर्कसंगत सोच से बदल दिया जाता है, लेकिन कभी-कभी यह उसके साथ सममूल्य पर मौजूद रहता है। "इसलिए, एक कठिन तनावपूर्ण स्थिति में एक व्यक्ति," मनोवैज्ञानिक जारी है, "हमेशा एक चमत्कार की उम्मीद करता है। स्थिति जितनी कठिन होगी, चमत्कार की उम्मीद उतनी ही अधिक होगी।"

और सरल विचारों वाले लोगों को सही ठहराने के लिए, मैं वित्तीय लोकपाल पावेल मेदवेदेव के शब्दों का हवाला देना चाहूंगा। वह स्वीकार करता है कि अक्सर वह खुद तुरंत नहीं पहचान सकता कि पिरामिड कहाँ है और कहाँ नहीं। पिरामिड पूरी तरह से हानिरहित कंपनियों के रूप में प्रच्छन्न हैं: क्रेडिट सहकारी समितियां, सूक्ष्म वित्त संगठन। उसी समय, हाल के वर्षों में, जनसंख्या की वित्तीय साक्षरता बढ़ रही है: "यदि एमएमएम के सुनहरे दिनों के दौरान, यहां तक कि डेप्युटी ने भी इसमें पैसा लगाया, तो अब हमें ऐसे लोगों की तलाश करनी होगी।"